Merkmale:
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1. Geförderter Personenkreis:
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Alle AN (auch Beamte)
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Empfänger von Lohnersatzleistungen
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Hausfrauen
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Wehrpflichtige und Zivildienstleistende
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Nicht: Freiberufler und Selbstständige, Sozialhilfe-Empfänger
2. Keine Einkommensgrenzen
3a. Staatliche Förderung
(Grundvoraussetzung:
Produkt muss zertifiziert sein!)
Soviel können
Sie staatlich gefördert anlegen (bei voller Zulage)
Beitragsjahr:
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Ihr jährlicher Mindesteigenbeitrag:
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maximal p.a.
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2002 + 2003:
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mind. 1%
Ihres Bruttoeink. *
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525,- €
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2004 + 2005:
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2% Ihres Bruttoeinkommens *
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1.050,- €
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2006 + 2007:
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3% Ihres Bruttoeinkommens *
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1.575,- €
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ab 2008:
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4% Ihres Bruttoeinkommens *
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2.100,- €
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* des Vorjahres
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Auf diese staatliche Zulage haben Sie Anspruch:
Jahr
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Alleinstehend
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Verheiratet
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pro Kind
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2002 + 2003:
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38,- €
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76,- €
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46,- €
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2004 + 2005:
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76,- €
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152,- €
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92,- €
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2006 + 2007:
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114,- €
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228,- €
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138,- €
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ab 2008:
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154,- €
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308,- €
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185,- €
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Ihre persönlichen Zahlungen p.a.
bei voller Ausnutzung und 25.000,- € brutto
z.B. 2006 + 2007:
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mind. 750 - 114 =
636,- €
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522,- €
1 Verh.
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384,- € ( verh.,1 K.)
(wenn verh. AN beide
Grundzulagen erhält)
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Der Gesamtbetrag inkl. der Zulagen kann im Rahmen
der Steuererklärung als Sonderausgaben
(zusätzlich zu den bisherigen Sonderausgaben) geltend gemacht werden.
Hierdurch können sich weitere
Steuervorteile ergeben.
z.B: Finanzamt prüft bei Ledigen mit 30% indiv.
GrenzSteuersatz:
30 % von 750 € Anlage = 225 € => 225 € > 114 € => 111 € Steuererstattung
3b
Mindest- und Höchstbeträge
Mindestbetrag: 45,- € (ab 2005
60,- €) falls % Zahlen darunter liegen
neu: nicht förderungsfähiger Ehegatte kann ohne Eigenmittel
Vertrag abschließen und erhält Zulage
Geförderter Höchstbetrag p.a.: 525,- € / 1050,- € / 1575,- € / 2100,- €
4. Gute Grundverzinsung bei Sparplänen
meist variabler Zinssatz ,z.B.
3,5 % Spk WML
5. Anlagevariationen
- Banksparpläne
- Rentenversicherungen
- Investmentfondsparpläne
- Mischprodukte sind möglich
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