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Merkmale:
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1.
Geförderter Personenkreis:
-
Alle AN (auch Beamte)
-
Empfänger von Lohnersatzleistungen
-
Hausfrauen
-
Wehrpflichtige
und Zivildienstleistende
-
Nicht:
Freiberufler und Selbstständige, Sozialhilfe-Empfänger
2.
Keine Einkommensgrenzen
3a.
Staatliche Förderung
(Grundvoraussetzung: Produkt muss zertifiziert sein!)
Soviel
können Sie staatlich gefördert anlegen (bei voller Zulage)
| Beitragsjahr: |
Ihr jährlicher Mindesteigenbeitrag: |
maximal p.a. |
| 2002 + 2003: |
mind. 1% Ihres Bruttoeink. * |
525,- € |
| 2004 + 2005: |
2% Ihres Bruttoeinkommens * |
1.050,- € |
| 2006 + 2007: |
3% Ihres Bruttoeinkommens * |
1.575,- € |
| ab 2008: |
4% Ihres Bruttoeinkommens * |
2.100,- € |
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* des Vorjahres
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Auf
diese staatliche Zulage haben Sie Anspruch:
| Jahr
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Alleinstehend
|
Verheiratet
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pro
Kind |
| 2002
+ 2003: |
38,-
€ |
76,-
€ |
46,-
€ |
| 2004
+ 2005: |
76,-
€ |
152,- € |
92,-
€ |
| 2006
+ 2007: |
114,- € |
228,- € |
138,- € |
| ab
2008:
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154,- € |
308,- € |
185,- € |
Ihre persönlichen
Zahlungen p.a. bei voller Ausnutzung und 25.000,- € brutto
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z.B.
2006 + 2007:
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mind.
750 - 114 =
636,- €
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522,- €
1
Verh.
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384,-
€ ( verh.,1 K.)
(wenn
verh. AN beide Grundzulagen
erhält) |
Der
Gesamtbetrag inkl. der Zulagen kann im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgaben (zusätzlich zu den
bisherigen Sonderausgaben) geltend gemacht werden. Hierdurch können
sich weitere
Steuervorteile ergeben.
z.B:
Finanzamt prüft bei Ledigen mit 30% indiv. GrenzSteuersatz:
30 % von 750 € Anlage
= 225 €
=> 225 € > 114 €
=> 111 € Steuererstattung
3b
Mindest- und Höchstbeträge
Mindestbetrag: 45,-
€ (ab 2005 60,- €) falls % Zahlen
darunter liegen
neu: nicht förderungsfähiger Ehegatte kann ohne Eigenmittel
Vertrag abschließen und erhält Zulage
Geförderter Höchstbetrag
p.a.: 525,- € / 1050,- € /
1575,- € / 2100,- €
4.
Gute Grundverzinsung bei Sparplänen
meist variabler Zinssatz
,z.B.
3,5 % Spk WML
5.
Anlagevariationen
-
Banksparpläne
-
Rentenversicherungen
-
Investmentfondsparpläne
-
Mischprodukte sind möglich
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